ให้ความสำคัญกับสุขภาพทางการเงินของคุณด้วยการดาวน์โหลดมือถือเหล่านี้
ทุกคนมีคะแนนเครดิต แต่สิ่งที่คุณอาจไม่ทราบก็คือคุณสามารถดาวน์โหลด แอป ฟรีไปยังโทรศัพท์ของคุณ ( Android หรือ iOS ) เพื่อตรวจสอบคะแนนเหล่านี้ทำการแก้ไขและรับการแจ้งเตือนเมื่อเกิดอะไรขึ้นในรายงานของคุณแม้ในขณะเดินทาง
ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับคะแนนเครดิต
มีทรัพยากรมากมายสำหรับการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่จะเข้าสู่การคำนวณคะแนนเครดิตของคุณและตัวเลขที่แตกต่างกันอย่างไร แต่นี่เป็นภาพรวมอย่างรวดเร็ว:
- คะแนนเครดิตแสดงถึง "ความน่าเชื่อถือ" ของคุณแก่ผู้ให้กู้ที่อาจเกิดขึ้นเช่นธนาคารและผู้ให้กู้จำนองเนื่องจากคะแนนเครดิตของคุณระบุว่าคุณมีแนวโน้มที่จะรับผิดชอบในการชำระยอดคงเหลือของคุณอย่างไร
- จำนวนที่สูงกว่าจะดีกว่า มันจะตกที่ไหนสักแห่งระหว่าง 300 ถึง 850
- คะแนนเครดิตที่ใช้มากที่สุดคือคะแนน FICO แต่มีโมเดลอื่น ๆ เช่น VantageScore ดูบทความนี้จาก Debt.org สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคะแนนที่แตกต่างกันเหล่านี้
การกล่าวถึงความเชื่อว่าการตรวจสอบเครดิตจะทำให้คะแนนของคุณเสียหาย
ลองสรุปความเชื่อที่ว่ากันว่าการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณผ่านทางบริการเช่น Credit Karma (หรือแอปอื่น ๆ ที่กล่าวถึงด้านล่าง) จะส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ ความจริงก็คือการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเองมักถือเป็น "คำถามอ่อน ๆ " ซึ่งหมายความว่าไม่ต้องใช้ "การดึงข้อมูล" ของรายงานเครดิตของคุณ
"ยากดึง" (หรือ "สอบถามข้อมูลยาก") มักจะเกิดขึ้นเมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตใหม่เมื่อคุณใช้สำหรับเงินกู้หรือเมื่อคุณใช้สำหรับการจำนองในขณะที่ "soft pulls" มักเกิดขึ้นเมื่อคุณตรวจสอบคะแนนของคุณเอง, เมื่อนายจ้างที่มีศักยภาพตรวจสอบพื้นหลังหรือเมื่อคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับบัตรเครดิตหรือเงินกู้
บทความนี้จากเครดิตคาร์มาอธิบายถึงความแตกต่างระหว่างประเภทของการสอบถามเครดิต ไม่ว่าในกรณีใดคุณควรมั่นใจได้ว่าการใช้แอปใดก็ตามด้านล่างจะไม่ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ
01 จาก 05
เครดิตคาร์มา
แพลตฟอร์ม: Android และ iOS
ภาพรวม: Credit Karma อาจเป็นบริการที่รู้จักกันดีที่สุดสำหรับการรับรายงานเครดิตฟรีจากสำนักงานเครดิต Equifax และ TransUnion (Experian เป็นสำนักงานใหญ่รายอื่น) แอปพลิเคชันสำหรับ Android และ iOS มีการแจ้งเตือนสำหรับการเปลี่ยนแปลงสำคัญ ๆ ในรายงานเครดิตของคุณและหากคุณพบข้อผิดพลาดใด ๆ คุณสามารถยื่นข้อพิพาทได้โดยตรงจากแอปพลิเคชันเครดิตคาร์มา นอกจากนี้คุณยังสามารถดูภาพรวมที่จัดขึ้นอย่างชัดเจนว่าคะแนนเครดิตของคุณจะลดลงอย่างไรและดูที่บัญชีทั้งหมดที่กำลังรายงานและถูกรวมไว้ในคะแนนของคุณ
02 จาก 05
CreditWise
แพลตฟอร์ม: Android และ iOS
ภาพรวม: แอปพลิเคชันจาก Capital One นี้สามารถใช้ได้กับทุกคนไม่ใช่เฉพาะลูกค้าธนาคาร เป็นการดาวน์โหลดฟรีซึ่งจะมีการอัปเดตคะแนนเครดิต TransUnion VantageScore 3.0 ของคุณ (เทียบกับ FICO) เป็นประจำทุกสัปดาห์และมีคุณลักษณะพิเศษที่น่าสนใจเช่นตัวจำลองเครดิตซึ่งแสดงให้เห็นว่าการกระทำเช่นการจ่ายหนี้จะมีผลต่อคะแนนของคุณอย่างไร นอกจากนี้คุณยังจะได้รับคำแนะนำในแบบของคุณสำหรับการปรับปรุงคะแนนรวมทั้งการแจ้งเตือนตามมาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ ๆ
03 จาก 05
myFICO
แพลตฟอร์ม: Android และ iOS
ภาพรวม : คะแนน FICO เป็นคะแนนเครดิตที่ใช้บ่อยที่สุดในการพิจารณาความน่าเชื่อถือของคุณดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่มีคุณค่ามากที่จะได้ทราบว่าคุณยืนอยู่ที่ไหน หากคุณมีการสมัครสมาชิก myFICO เพื่อติดตามคะแนนและรับรายงาน (เริ่มต้นที่ 29.95 เหรียญต่อเดือน) แอปพลิเคชันที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายนี้เป็นสิ่งที่ต้องมี จะแสดงให้คุณเห็นคะแนน FICO ปัจจุบันของคุณในสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่งและยังแสดงให้เห็นว่าพวกเขาผันผวนตามช่วงเวลาอย่างไร แอปมอบการแจ้งเตือนแบบพุชเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในรายงานของคุณเช่นการสอบถามข้อมูลใหม่หรือการเพิ่ม / ลดคะแนนของคุณ
04 จาก 05
Experian
แพลตฟอร์ม: Android และ iOS
ภาพรวม: เป็นหนึ่งในสามสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ที่ให้บริการรายงานเครดิต Experian ค่อนข้างสมเหตุสมผลมีแอปพลิเคชันคะแนนเครดิตของตนเอง แอป Experian ให้คะแนนของคุณซึ่งได้รับการอัปเดตทุก 30 วันนอกเหนือจากรายละเอียดเกี่ยวกับกิจกรรมบัญชีบัตรเครดิตหนี้ค้างชำระและกิจกรรมการทำงานของบัตรเครดิตที่ส่งผลต่อคะแนนของคุณอย่างไร
05 จาก 05
เครดิตงา
แพลตฟอร์ม: Android และ iOS
ภาพรวม: แอปพลิเคชัน Credit Sesame ให้มุมมองสินเชื่อฟรีโดยใช้โมเดล VantageScore จาก TransUnion นอกจากนี้คุณยังได้รับบัตรรายงานคะแนนเครดิตโดยมีคะแนนเป็นตัวอักษรสำหรับสิ่งต่างๆเช่นประวัติการชำระเงินการใช้เครดิตและอายุเครดิต คุณจะได้รับการแจ้งเตือนการเปลี่ยนแปลงบัญชีที่คาดไว้เช่นกัน หนึ่งในคุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์เพิ่มเติมคือ My Borrowing Power ซึ่งจะคำนวณว่าคุณสามารถเครดิตได้จากคะแนนปัจจุบันและข้อมูลบัญชีของคุณเท่าใด เครื่องมือนี้ยังแนะนำบัตรเครดิตอัตราการจำนองและตัวเลือกการรีไฟแนนซ์